来源: 金融时报
近年来,向发展保险業數字化轉型取得顯著成效。保险以財險業為例,著數智化轉型主要業務領域線上化率達80%以上。向發展
在助力加快數字中國建設的保险過程中,保险業自身的著數智化轉型數字化轉型進程也將進一步加快,同時也將朝著數智化方向邁進。向發展但從現實來看,保险保险業提升數智化水平面臨多重挑戰。著數智化轉型
数智化转型基础日趋坚实
所谓数智化,向发展WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91passenger%20hoist%20safety%20device简单来说就是“数字化+智能化”,是在数字化基础上的更进一步发展。在业内人士看来,与数字化偏向数据的采集与分析不同,数智化更多的是帮助决策。在海量数据的基础上,通过人工智能等相关技术,结合场景化,助力解决实际问题。
事實上,保险行業對數智化并不陌生。我國持續鼓勵數據要素流通與數據應用建設,為保险業推進數智化轉型創造了良好的政策環境。例如,《“十四五”數字經濟發展規劃》提出,適應不同類型數據特點,以實際應用需求為導向,探索建立多樣化的數據開發利用機制。鼓勵市場力量挖掘商業數據價值,推動數據價值產品化、服務化,大力發展專業化、個性化數據服務,促進數據、技術、場景深度融合,滿足各領域數據需求。
近年來,保险行業加快推進以線上化和自動化為核心的數字化轉型。在數智化轉型項目中,保险公司借助人工智能技術實現了5%至15%的新業務增長,交叉銷售與向上銷售提升了5至10倍,退保率下降了10%至20%。
據中國保险行業協會此前發布的《保险科技“十四五”發展規劃》所設定的目標,到2025年,保险行業平均業務線上化率超過90%,線上化客戶比例超過60%,承保自動化率超過70%,核保自動化率超過80%,理賠自動化率超過40%。麥肯錫近日發布的《行穩致遠,打造中國數智化保险企業制勝策略》(以下簡稱“報告”)認為,上述目標的實現過程,將為保险公司進一步推進數智化轉型奠定堅實基礎。
数智化转型存在挑战
雖然加速向數智化轉型漸成業內共識,但從目前實踐成效來看,保险行業的數智化水平仍存在較大的提升空間。麥肯錫所做的調查顯示,僅有不到三成的保险公司擁有明確且可持續的數智化轉型規劃;33%的受訪險企能較好地將來自(大)數據的洞見融入日常業務流程,并持續創造業務價值。
“國內大部分險企的數智化轉型往往面臨投資巨大、技術領先但業務價值和獲得感偏低的問題。”上述報告表示。隨著科技應用在保险公司經營發展中發揮的作用日益突出,近年來,保险公司特別是頭部險企紛紛加大在數據領域的投入。
此外,人才短板同樣需要引起保险公司的重視。報告提出,數智化轉型的關鍵在于業務經營模式的轉型,這意味著保险公司不僅需要數據工程師、數據科學家、前端應用工程師等技術型人才來進行數據清洗、開發統計模型和算法、開發數據產品等,還需要內嵌業務的數據治理人員、大數據用例開發和變革管理團隊等。目前,大部分保险公司忽視了對人才的培養。
推动技术与场景深度融合
對于意在加快數智化轉型步伐的保险公司而言,加強頂層設計是至關重要的一步。
報告建議,保险公司的數智化轉型頂層設計應當以業務戰略為出發點,明確企業整體數智化轉型愿景與戰略方向。通過制定中長期戰略,幫助管理者明確轉型各階段和各價值環節的預期投入、產出以及產出模式,同時幫助管理者初步了解數據應用現狀與潛在價值提升點,從而確保在建設應用數據能力和數據資產時,能夠與有形業務價值聯系起來,合理化產出預期,輔助管理者初步判斷投入優先級。
數據的價值只有與業務場景相結合才能真正得以實現。鑒于此,報告建議,推動數據技術與業務場景的雙向融合,由業務部門引領構建“數據+業務場景”雙輪驅動的數據用例試點與推廣閉環。例如,當大數據模型將潛在客戶名單、客戶可能感興趣的產品、相應的銷售話術推薦至代理人時,需要代理人認可并及時跟進,不斷提升自身銷售技能和轉化率。在實現這一結果的過程中,保险公司的業務流程需要從戰略制定、戰略執行、前端管理、后端追蹤激勵方面進行端對端的優化,從而使大數據驅動的精準營銷更好地融入原有營銷體系之中。
在人才隊伍方面,麥肯錫建議,保险公司在公司層面與業務部門層面均應建立數據團隊。具體而言,公司層面的數據團隊負責公司數據治理政策,打造公司級數據平臺,制定公司數據人才戰略并為業務部門提供與培養核心數據人才;業務部門層面的數據團隊定位為服務其所屬部門。報告還強調,保险公司需培養多元化的數據人才,方能確保數智化轉型有效推進。
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